Per creare un account e utilizzare i servizi del sito web, è necessario fornire il proprio indirizzo e-mail, scegliere una password e compilare i campi richiesti per completare la registrazione, fornendoci informazioni personali come nome, data di nascita e numero di telefono.
Seguiamo le procedure KYC ("Know Your Customer"). Il nome sul tuo account deve corrispondere al tuo vero nome e alla tua identità legale. Per verificare la tua identità, la Società si riserva il diritto di richiedere in qualsiasi momento una prova di identità valida (inclusi, a titolo esemplificativo, copie di un passaporto/carta d'identità validi e/o di eventuali carte di pagamento utilizzate). Qualora tu non fornisca le informazioni e i documenti richiesti, avremo il diritto di sospendere l'attività del tuo account fino alla fornitura delle informazioni richieste e/o di chiudere il tuo account. La Società si riserva il diritto di esaminare i documenti entro 30 (trenta) giorni di calendario.
Con la presente, l'utente certifica e accetta di aver fornito informazioni accurate, complete e veritiere su di sé al momento della registrazione e si impegna a mantenerle aggiornate tempestivamente in caso di modifiche. La mancata osservanza di tale obbligo potrebbe comportare la chiusura dell'account, limitazioni all'account o l'annullamento delle transazioni (bonus, vincite).
È consentito aprire un solo account sul Sito web. In ogni caso, è consentito un solo account per cliente, per indirizzo, per computer condiviso e per indirizzo IP condiviso. Qualsiasi altro account aperto sul Sito web sarà considerato un account duplicato. È necessario informare la Società della propria intenzione di creare un account duplicato a causa della perdita dell'accesso all'account originale o per qualsiasi altro motivo importante e ottenere l'autorizzazione dalla Società prima della creazione dell'account duplicato.
In tutti gli altri casi, tutti gli account duplicati potranno essere immediatamente chiusi dalla Società e:
- Tutte le transazioni effettuate tramite l’account duplicato saranno considerate nulle e prive di effetto;
- Qualsiasi rendimento, vincita o bonus ottenuto o maturato tramite l’utilizzo dell’account duplicato sarà confiscato e potrà esserne richiesto il rimborso da parte nostra;
- Qualsiasi fondo prelevato dall’account duplicato dovrà essere restituito a noi su richiesta;
La Società non compenserà alcun importo proveniente sia dal saldo bonus sia dal saldo in denaro reale dell’account duplicato. La Società si riserva il diritto, a propria esclusiva discrezione, di richiedere la restituzione di qualsiasi fondo perso utilizzato per scommesse effettuate tramite l’account duplicato;
La Società non accetterà alcuna richiesta di rimborso dei fondi persi o inizialmente depositati sull’account duplicato qualora tale account sia stato creato con l’intento di ottenere bonus e altre offerte promozionali della Società, nonché nel caso in cui siano stati creati più account duplicati con lo scopo di ottenere il rimborso dei primi depositi effettuati sugli account duplicati precedentemente creati, comportamento considerato abusivo. Qualora la Società ritenga, a propria esclusiva discrezione, che gli account duplicati siano stati creati esclusivamente a fini di frode e/o abuso delle presenti Condizioni, i fondi depositati su tale account duplicato non saranno restituiti al giocatore.
Quando un utente effettua depositi complessivi per un importo totale superiore a 2.000 Euro (o l’equivalente in un’altra valuta) nel corso della propria attività sulla piattaforma 1red.com, oppure richiede un prelievo di qualsiasi importo, è obbligato a completare l’intero processo KYC.
Durante tale procedura, l’utente dovrà inserire alcune informazioni personali di base e successivamente caricare:
- Una copia di un documento di identità con fotografia rilasciato da un’autorità governativa (in alcuni casi fronte e retro, a seconda del documento);
- Un selfie in cui tiene in mano il documento di identità;
- Un estratto conto bancario o una bolletta di utenza.
Una volta caricati i documenti, l’utente riceverà lo stato di “Approvazione Temporanea” e i documenti saranno esaminati dal “Team KYC” entro 24 ore, che comunicherà l’esito via e-mail:
- Approvazione;
- Rifiuto;
- Richiesta di ulteriori informazioni – nessuna modifica dello stato;
- Quando l’utente si trova nello stato di “Approvazione Temporanea”:
- Può utilizzare normalmente la piattaforma;
- Non può depositare più di 500 Euro in totale aggregato;
- Non può completare alcun prelievo;
- Linee guida per il processo KYC.
1. Prova di identità
a. La firma è presente;
b. Il Paese non è un Paese soggetto a restrizioni: Austria, Francia e i suoi territori, Germania, Grecia, Paesi Bassi e i suoi territori, Spagna, Unione delle Comore, Regno Unito, Stati Uniti d’America e i loro territori, tutti i Paesi inseriti nella lista nera del FATF, nonché qualsiasi altra giurisdizione considerata vietata dalla Anjouan Offshore Financial Authority;
c. Il nome completo corrisponde al nome dell’utente;
d. Il documento non scade nei successivi 3 mesi;
e. Il titolare ha più di 18 anni;
2. Prova di residenza
a. Estratto conto bancario o bolletta di utenza;
b. Il Paese non è un Paese soggetto a restrizioni: Austria, Francia e i suoi territori, Germania, Grecia, Paesi Bassi e i suoi territori, Spagna, Unione delle Comore, Regno Unito, Stati Uniti d’America e i loro territori, tutti i Paesi inseriti nella lista nera del FATF, nonché qualsiasi altra giurisdizione considerata vietata dalla Anjouan Offshore Financial Authority;
c. Il nome completo corrisponde al nome dell’utente ed è lo stesso indicato nel documento di identità;
d. Data di emissione: negli ultimi 3 mesi.
3. Selfie con documento di identità
a. Il titolare è la stessa persona indicata nel documento di identità sopra menzionato;
b. Il documento di identità è lo stesso indicato al punto “1”. Assicurarsi che la fotografia e/o il numero del documento coincidano.
Note sul processo KYC
1) Qualora il processo KYC non venga completato con successo, il motivo viene documentato e viene creato un ticket di assistenza nel sistema. Il numero del ticket, insieme a una spiegazione, viene comunicato all’utente.
2) Una volta ricevuti tutti i documenti richiesti e corretti, l’account viene approvato.
Altre misure AML
1. Se un utente non ha completato con successo il processo KYC completo, non può effettuare ulteriori depositi né prelievi di alcun importo.
2. Se un utente ha completato con successo il processo KYC:
- a. Si applica un limite di deposito per singola transazione in conformità con i Termini e Condizioni;
- b. Prima di qualsiasi prelievo viene effettuato un controllo dettagliato, sia algoritmico sia manuale, dell’attività e del saldo dell’utente per verificare che l’importo richiesto derivi da un’attività legittima sulla piattaforma.
3. In nessuna circostanza un utente può trasferire fondi direttamente a un altro utente.
Formazione del personale
La Società nomina quali Responsabili della Conformità AML il Sig. Boriss Pančenko e la Sig.ra Anna Viktor Glam, pienamente responsabili della conformità della Società alle politiche AML e CFT, dell’istituzione e del mantenimento del programma AML della Società, della formazione AML dei dipendenti, nonché della ricezione, indagine e conservazione delle segnalazioni interne di attività sospette.
Tutti i dipendenti, dirigenti e amministratori della Società ricevono una formazione adeguata al momento dell’assunzione.
I dipendenti che trattano con i clienti o che sono coinvolti in attività di controllo, verifica o monitoraggio AML ricevono una formazione specifica AML. Ogni nuovo dipendente deve seguire un piano formativo AML. Il programma di formazione AML comprende corsi per l’identificazione delle transazioni sospette, nonché la prevenzione, l’individuazione e la segnalazione dei reati di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.
Qualsiasi violazione della politica AML deve essere segnalata al Responsabile della Conformità AML, salvo nel caso in cui la violazione coinvolga tale responsabile; in tal caso il dipendente deve segnalare la violazione all’Amministratore Delegato (CEO).
Qualora la Società si avvalga di fornitori di servizi terzi per la due diligence della clientela, lo screening o i servizi di verifica, la Società garantirà che:
Sia in vigore un accordo scritto o un Service Level Agreement (SLA) che definisca responsabilità, standard di prestazione e obblighi di reporting.
La terza parte sia regolamentata e/o affidabile e soggetta a verifiche indipendenti.
La responsabilità finale per il rispetto degli obblighi AML/KYC rimanga in capo alla Società e non alla terza parte.
Titolare Effettivo e KYC Aziendale per i Partner Societari
Per i partner costituiti come persone giuridiche, la Società identificherà e verificherà i Titolari Effettivi Ultimi (UBO) che possiedono o controllano direttamente o indirettamente il 25% o più dell’entità oppure che esercitano comunque il controllo sulla stessa.
La documentazione può includere registri societari, registri degli azionisti e dichiarazioni certificate sulla proprietà.
La Società garantirà che la struttura societaria sia trasparente e che le informazioni relative agli UBO siano mantenute aggiornate per tutta la durata del rapporto.
Valutazione del rischio
La valutazione del rischio di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo mira a identificare, analizzare e comprendere i rischi connessi al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Essa rappresenta il primo passo per affrontare tali rischi e, idealmente, comporta una valutazione delle minacce, delle vulnerabilità e delle conseguenze.
La Società deve identificare le minacce (persone o gruppi di persone, oggetti o attività con il potenziale di causare danni, inclusi criminali, gruppi terroristici e i loro facilitatori, i loro fondi, nonché attività passate, presenti e future di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo), le vulnerabilità (elementi che possono essere sfruttati dalla minaccia o che possono supportarne o facilitarne le attività, con particolare attenzione ai fattori che rappresentano debolezze nei sistemi o controlli AML/CFT oppure a specifiche caratteristiche di un Paese, di un determinato settore, prodotto finanziario o tipologia di servizio che li rendano attrattivi per il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo), e le conseguenze (ossia l’impatto o il danno che il riciclaggio di denaro o il finanziamento del terrorismo possono causare, inclusi gli effetti delle attività criminali e terroristiche sottostanti sui sistemi e sulle istituzioni finanziarie, sull’economia e sulla società in generale). La Società adotta un approccio volto a distinguere l’entità dei diversi rischi al fine di agevolare la definizione delle priorità nelle misure di mitigazione, anziché limitarsi a un generico esercizio formale di conformità.
Per questo motivo la Società svolge le seguenti attività:
Identificazione: il processo di identificazione inizia con la predisposizione di un elenco iniziale dei potenziali rischi o fattori di rischio nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. I fattori di rischio sono le specifiche minacce o vulnerabilità che costituiscono le cause, le fonti o i fattori trainanti dei rischi di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo.
Analisi: l’analisi comporta la valutazione della natura, delle fonti, della probabilità, dell’impatto e delle conseguenze dei rischi o dei fattori di rischio identificati. L’obiettivo di questa fase è acquisire una comprensione completa di ciascun rischio, considerato come una combinazione di minaccia, vulnerabilità e conseguenza, al fine di attribuire a ciascuno un valore o un’importanza relativa. L’analisi del rischio può essere effettuata con diversi livelli di dettaglio, a seconda del tipo di rischio, dello scopo della valutazione del rischio e delle informazioni, dei dati e delle risorse disponibili.
Valutazione: la fase di valutazione consiste nell’esaminare i rischi analizzati nella fase precedente al fine di determinare le priorità per la loro gestione, tenendo conto dell’obiettivo stabilito all’inizio del processo di valutazione. Tali priorità possono quindi contribuire allo sviluppo di una strategia per la mitigazione dei rischi.
La Società presta particolare attenzione al rischio paese e geografico (alcuni Paesi presentano intrinsecamente un rischio più elevato di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo rispetto ad altri. Oltre a considerare la propria esperienza, devono essere prese in considerazione diverse fonti di informazione affidabili che identifichino Paesi con fattori di rischio, al fine di determinare se un Paese e i clienti provenienti da tale Paese presentino un rischio più elevato. I clienti associati a Paesi ad alto rischio, in ragione della loro cittadinanza, del Paese in cui operano o del Paese di residenza, possono presentare un rischio maggiore di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, tenendo conto di tutti gli altri fattori rilevanti. Verifichiamo la localizzazione del cliente a causa dei rischi aggiuntivi derivanti dalle operazioni transfrontaliere. Il rischio paese o geografico può essere considerato anche congiuntamente al rischio cliente).
Valutiamo inoltre il rischio cliente (determinare i potenziali rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo presentati da un cliente o da una categoria di clienti è fondamentale per lo sviluppo e l’attuazione di un quadro generale basato sul rischio. Cerchiamo di stabilire se un determinato cliente presenti un rischio più elevato e quale possa essere l’impatto dei fattori mitiganti su tale valutazione. L’applicazione delle variabili di rischio può ridurre o aumentare il livello di rischio valutato). Le categorie di clienti le cui attività possono indicare un rischio più elevato comprendono:
Clienti che sono PPE (Persone Politicamente Esposte), familiari di PPE o stretti collaboratori noti di PPE.
Clienti con elevata capacità di spesa – il livello di spesa considerato elevato per un singolo cliente varia tra gli operatori di casinò e anche tra i casinò gestiti dallo stesso operatore.
Clienti con spese sproporzionate – vengono raccolte informazioni sulle risorse finanziarie dei clienti per determinare se le spese siano proporzionate al reddito o al patrimonio.
Clienti occasionali – inclusi turisti, partecipanti a junket e clienti locali che visitano raramente la struttura.
Clienti abituali con modelli di spesa mutevoli o insoliti.
Uso improprio di terze parti – i criminali possono utilizzare terzi o intermediari per evitare le procedure di adeguata verifica della clientela (CDD) applicate alle soglie previste, per acquistare fiches o per frazionare grandi quantità di denaro contante.
Junket – possono comportare rischi più elevati, inclusi il controllo criminale dell’organizzatore o dei partecipanti, il trasferimento transfrontaliero di fondi e l’occultamento delle identità.
Rischi legati al frazionamento delle operazioni, alla conversione e allo scambio di valuta.
Vengono inoltre considerati il rischio di transazione e il rischio di prodotto. Molti clienti presentano un rischio inferiore di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo, come coloro che hanno un impiego regolare o fonti di reddito conosciute. Al contrario, molti clienti presentano un rischio più elevato di riciclaggio di denaro, inclusi criminali noti, clienti senza fonti di reddito regolari o giocatori problematici.
Procedura EDD
- La Società segue le seguenti raccomandazioni in materia di EDD (Enhanced Due Diligence – Adeguata Verifica Rafforzata):
- La Società esamina attentamente il profilo di rischio dei clienti;
- La Società ottiene informazioni aggiuntive ove necessario;
- La Società effettua approfonditi controlli sui precedenti e monitora le transazioni;
- La Società organizza e protegge i propri dati in conformità agli standard di compliance;
- La Società mantiene i dati disponibili per le autorità di regolamentazione;
- La Società acquisisce ulteriori informazioni identificative da una gamma più ampia o da fonti più affidabili e utilizza tali informazioni per supportare la valutazione individuale del rischio cliente:
Effettuazione di ulteriori ricerche (ad esempio ricerche verificabili su notizie negative o adverse media) per supportare la valutazione individuale del rischio cliente;
Richiesta di un rapporto informativo sul cliente o sul titolare effettivo al fine di comprendere meglio il rischio che il cliente o il titolare effettivo possano essere coinvolti in attività criminali;
Verifica dell’origine dei fondi o del patrimonio coinvolti nel rapporto commerciale per accertarsi che non costituiscano proventi di attività criminali;
Richiesta di informazioni supplementari al cliente in merito allo scopo e alla natura prevista del rapporto commerciale.
Controllo delle sanzioni
La Società ha implementato procedure di due diligence e di controllo delle sanzioni. La Società verifica e identifica le persone e le transazioni soggette e/o vietate in base a quanto segue:
Lista SDN dell’OFAC degli Stati Uniti;
Lista Consolidata delle Persone del Tesoro del Regno Unito (HMT) e Lista delle Persone relative all’Ucraina;
Misure restrittive delle Nazioni Unite;
Lista Consolidata dell’Unione Europea.
La Società utilizza Thomson Reuters World-Check (World-Check) e Refinitiv per effettuare il controllo delle sanzioni, consentendo di verificare tutte le liste di sanzioni rilevanti tramite un’unica funzione di ricerca. I seguenti documenti interni devono essere consultati congiuntamente per svolgere efficacemente il controllo delle sanzioni:
1) Modulo di richiesta di screening (Screening Request Form);
2) Modulo di valutazione della partnership (Partnership Appraisal Form);
3) Matrice delle procedure di screening (Screening Procedures Matrix);
4) Mappa della Due Diligence e della valutazione delle partnership (Due Diligence and Partnership Appraisal Map);
5) Guida utente di Thomson Reuters World-Check.
Processo di screening nell’ambito della Due Diligence e della valutazione delle partnership
La prima fase del controllo delle sanzioni richiede un processo di raccolta delle informazioni nell’ambito della due diligence e della valutazione delle partnership. Ciò richiede la compilazione del Modulo di richiesta di screening e/o del Modulo di valutazione della partnership (a seconda del tipo di transazione). Il personale deve fare riferimento alla Matrice delle procedure di screening per determinare quale modulo o quali moduli debbano essere compilati. In conformità con la Mappa della Due Diligence e della valutazione delle partnership, il team Programmes/POC svolge il processo di raccolta delle informazioni in collaborazione con partner nuovi e potenziali. Tali moduli hanno lo scopo di raccogliere le informazioni necessarie per effettuare uno screening efficace tramite World-Check. Le informazioni essenziali da raccogliere includono nomi e alias, indirizzi, data di nascita (per le persone fisiche), struttura proprietaria e identificazione delle figure rilevanti (trustee, amministratori, decisori e azionisti). I campi informativi pertinenti sono indicati rispettivamente nel Modulo di richiesta di screening e nel Modulo di valutazione della partnership. Una volta completato il processo di raccolta delle informazioni, queste vengono inoltrate al personale dell’audit interno (Finance). Il personale dell’audit interno effettua quindi lo screening delle persone e delle organizzazioni utilizzando World-Check.
Classificazione del rischio
La fase successiva del controllo delle sanzioni richiede che la Società assegni una classificazione del rischio. Tale classificazione viene attribuita dal personale dell’audit interno ed è documentata nel Modulo di richiesta di screening e/o nel Modulo di valutazione della partnership. Una classificazione del rischio viene assegnata a qualsiasi persona o organizzazione soggetta alle procedure di controllo delle sanzioni:
Alto rischio: persone ed entità soggette a sanzioni negli Stati Uniti, nel Regno Unito, dalle Nazioni Unite o dall’Unione Europea. L’alto rischio è definito come una transazione che comporta o può comportare un significativo rischio reputazionale per l’organizzazione. La Società non intratterrà rapporti con alcuna persona, entità o istituzione finanziaria classificata come ad alto rischio.
Rischio medio: persone ed entità identificate come Persone Politicamente Esposte (PEP). Il rischio medio è definito come una transazione che comporta un rischio reputazionale superiore alla media. Le parti classificate a rischio medio sono soggette a un nuovo screening annuale e richiedono un’autorizzazione del Direttore.
Basso rischio: transazioni che comportano un rischio reputazionale medio, comprese le persone o entità collegate a PEP. Le parti classificate a basso rischio vengono sottoposte a un nuovo screening ogni due anni.
Nessun rischio: transazioni che non comportano alcun rischio reputazionale. Le parti classificate senza rischio vengono sottoposte a un nuovo screening ogni cinque anni.
Processo decisionale ed escalation
La fase finale del controllo delle sanzioni richiede che la Società decida se procedere con una collaborazione, un contratto o una transazione. Tutte le transazioni per le quali viene identificato un rischio di sanzioni (basso, medio o alto) vengono inoltrate al Direttore per revisione ed eventuale indagine. Il Direttore e lo specialista della conformità esaminano la transazione prima dell’approvazione. Le decisioni e la documentazione di supporto vengono conservate nel fascicolo della persona o dell’organizzazione interessata. La Società verifica quotidianamente le liste di sanzioni e informa le autorità di regolamentazione in merito a qualsiasi attività criminale sospetta o transazione che coinvolga persone o organizzazioni soggette a sanzioni.
Segnalazione di attività e transazioni sospette o insolite (SAR / UTR)
La Società mantiene procedure per l’identificazione, l’escalation e la segnalazione di qualsiasi transazione o attività sospetta.
Procedura di segnalazione interna:
Il personale deve compilare un Rapporto Interno di Attività Sospetta (ISAR – Internal Suspicious Activity Report) per qualsiasi attività insolita e trasmetterlo al MLRO senza ritardo.
L’ISAR deve contenere fatti rilevanti, osservazioni e documentazione di supporto.
Il MLRO conferma la ricezione, effettua una revisione preliminare e determina se siano necessarie ulteriori indagini o una segnalazione esterna.
Tutti gli ISAR vengono registrati nel Registro Interno delle Attività Sospette e conservati per almeno cinque (5) anni.
Segnalazione esterna alle autorità competenti:
Se il MLRO ritiene che il sospetto sia fondato, viene presentato un Rapporto di Attività Sospetta (SAR – Suspicious Activity Report) o un Rapporto di Transazione Insolita (UTR – Unusual Transaction Report) all’autorità governativa competente.
Ove richiesto, può essere informato anche l’Anjouan Gaming Board.
I rapporti includono informazioni sul cliente, sulla transazione e sui motivi del sospetto. Le copie vengono conservate in modo sicuro.
Divieto di “tipping off”: i dipendenti non devono informare il cliente né alcuna terza parte non autorizzata dell’esistenza di un SAR/UTR o di un’indagine in corso.
Conservazione dei documenti e audit: il MLRO garantisce che tutti i rapporti e le analisi siano conservati per un periodo minimo di cinque (5) anni. Vengono effettuate revisioni periodiche per assicurare la conformità ai requisiti normativi.
Ambito di applicazione
Revisione della governance e delle politiche
La presente politica viene rivista almeno una volta all'anno, o prima se necessario:
Cambiamenti significativi nelle attività aziendali o nell'esposizione al rischio;
Comunicazioni da parte degli enti regolatori o risultati di audit.